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圖注：騰邦國際副總裁李偉斌

　　這邊廂OTA們跳出單純旅游圈的概念，開始越來越多考慮或是利用金融手段助力旅游業務的發展，那邊廂B2B接連的跑路風波讓平臺兩端用戶枕戈待旦。

　　為此，《旅游界》專訪了有著豐富金融從業經驗的騰邦國際副總裁李偉斌 ，請其聊聊金融與旅游的“甜蜜蜜”。

　　王靜|文

旅游金融會成為下一個風口？

做好產品和服務，旅游金融才能相伴相生

　　《旅游界》：據《中國互聯網旅游金融市場專題研究報告2016》顯示，2015年中國互聯網旅游金融市場的交易規模41.8億元人民幣，滲透率約為10%。預計到2017年整體滲透率將超過30%，市場交易規模將達到221.9億元。龐大的可預計規模像磁石一樣吸引在線旅游企業。您認為旅游金融能否成為下一個風口？有哪些政策環境支持或內在需求？

　　騰邦國際副總裁李偉斌：首先，旅游金融的需求是一直存在的。旅游涉及消費、支付、跨境等諸多場景。擁有大量用戶基礎的OTA們若能整合這些資源，以“理財、分期、保險”業務為切入口，不僅能深挖顧客潛在需求，提供多元與細化服務，還能擺脫行業燒錢換流量的不可持續發展模式，提高用戶粘合度，提高業務變現能力。我始終認為，金融只是旅游的一個加乘因子，是整個旅游交易鏈條里隱性的一環。你可以看見某人購買某旅游產品，但很少有人會拋開旅游產品單獨去購買一個旅游金融產品。旅游從業者唯有先練好內功，做好產品和服務，旅游金融才能相伴相生，成為下一個風口。總之，我們不要拋開業務本身，我們要讓金融隱含在業務里面，這才是做金融的最高境界。

　　《旅游界》：請您就當前旅游企業涉足互聯網金融的玩法，做一梳理？

　　騰邦國際副總裁李偉斌：旅游主要有兩種業態：B2B、B2C，對應的金融產品主要就是供應鏈金融和消費金融。用戶對消費金融比較熟悉，我們先聊聊供應鏈金融。

　　供應鏈金融最大的特點是：風險曝露是動態的，在動態的情況下，風險的抓手有兩個，第一個是業務流，第二個是貨流（在旅游行業里，貨的體現通常為機票、酒店、小交通、目的地服務等）。

　　值得一提的是，供應鏈金融有“1+N”、“N+M”、“N+1+M”等模式，我們認為有核心企業的業態是較為適合落地供應鏈金融的， 對旅游金融來說，“N+1+M”是我們比較推崇的模式，“1”通常體現為旅游B2B平臺， N和M是上游供應商和下游分銷商，B2B平臺通過購銷模式、監管支付等模式，取得足夠豐富的業務流和資金流信息，更有利于進行業務風控。

B2B平臺要資金沉淀是“禍根？”

監管支付是平臺的重要功能，資金沉淀是天然存在

　　《旅游界》：今年旅游B2B領域，不斷爆出資金鏈斷裂或跑路的現象，有人認為都是資金惹的禍——平臺要賬期，要資金沉淀是“罪魁禍首”，對此您怎么看？

　　騰邦國際副總裁李偉斌：在講資金沉淀之前，我們有必要知道什么行業需要B2B。當資源掌握在不同的資源方手里，比如在旅游行業，機票、景區門票、住宿酒店等掌握在分散的資源方手里，這就需要一個平臺來撮合交易提高兩端效率，旅游資源的分散性注定旅游B2B平臺存在的必要性。

　　其次，如果我是個B2B的參與方，我是不介意B2B平臺去做資金沉淀的。這就好比支付寶平臺，我們線上交易后，在沒收到商品、核驗商品之前，資金是也是由平臺保管的。監管支付是所有B2B平臺的一個最重要的功能，資金沉淀是一種天然存在和必然結果，而不是平臺刻意去要這個資金沉淀或賬期。至于資金沉淀后被平臺挪用了，那就是平臺的問題了，所以平臺的穩定性與可信度很重要。燒錢換流量難以為繼，錘煉內功才是根本，在這點上，騰邦旗下的欣欣同業、八爪魚在線兩個平臺拒絕燒錢跑馬圈地，贏得大量的B端用戶的忠誠實屬不易。

　　《旅游界》：您認為旅游金融這只看不見的手，在供應鏈方面究竟是撬動業務、保障業務，還是“負”能業務？

　　騰邦國際副總裁李偉斌：其實所有的金融都是一樣的，就是金錢的時間成本。從這點出發，供應鏈融資是在撬動業務而非保障業務。為什么撬動業務？因為賬期是必然要存在的，一旦有賬期，勢必存在供應鏈金融。供應鏈金融的好處就在于，縮短了賬期，企業獲得了更多的現金流，進而可以撬動業務。打個比方，業務和金融好比“以業務為驅動”的兩個吻合的齒輪，當業務有了金融需求，金融來解決這個問題，反過來有了金融，商家有了更多的武器，可以撬動業務更快地增長。

OTA試水旅游消費貸？

標的本身同風控一樣重要！

　　《旅游界》：當前不少OTA試水旅游消費貸，您認為做旅游消費貸款最重要的是什么？騰邦有沒有哪些經驗可供借鑒？

　　騰邦國際副總裁李偉斌：我認為有兩點最重要，一點是風控，一點是旅游產品本身，兩者是相輔相成的。消費信貸市場上，不管你是現金貸，抑或分期付款，它的年化利率是很高的，因此資金的成本一定要有人和客戶一起分擔，在旅游市場上，這個替客戶分擔資金使用成本的，就一定是旅游企業本身。對于旅游企業自身來說，只有當他的產品和產品包裝能力夠強，有足夠的利潤空間去替客戶分擔資金成本，同時客戶也覺得“物有所值”，業務才能達成。

　　其次是風控。由于近年消費貸款行業過于激進，導致壞賬率很高。在此情況下，風控顯得尤為重要。關于貸前風控與貸后風控，我認為前者更為重要——一定要識別是優質客戶，才會貸款給他。在貸前征信環節，騰邦對內部外部大數據的使用，始終強調我們是在做客戶信用特征識別，而不是“反欺詐”。另外，消費貸款發放渠道也是重要的風控點，我們會先做自己體系內的門店（騰邦旅游集團下的門店），然后再做B2B交易平臺上核心分銷商的門店，一步步地穩步推進。

　　《旅游界》：除了缺乏金融機構消費信貸上的天然優勢，您認為中國旅游企業布局金融業務還面臨哪些問題？

　　騰邦國際副總裁李偉斌：除了缺乏金融機構消費信貸上的天然優勢外，在線旅游“掘金之路”可能還有一些“絆腳石”。

　　首先，旅游業利潤率很低，因此唯有做好產品和服務，讓旅游產品的附加值增加，利潤率增高后，布局金融業務時，企業做一部分讓利，為游客分擔旅游金融成本，這樣雙方才能形成良性循環；

　　其次，消費習慣的培養。比如消費者容易接受分期買一部iphone手機，對分期購買旅游產品接受度就不高，究其原因，一是意向購買的產品（手機）是“價值被普遍接受的”；二是手機廠商利潤率相對高，企業愿意在這個過程中做出部分讓利。

騰邦大旅游生態圈繼續發力？

未來應該是共榮共生

　　《旅游界》：騰邦旅游金融發力在哪幾個方面？有哪些牌照資源？未來發展方向怎樣的？

　　騰邦國際副總裁李偉斌：騰邦目前有第三方支付、網絡小貸、保險經紀等牌照資源，主要發力在供應鏈金融、旅游消費金融及衍生金融產品等方面。坦白地說，如果沒有當前欣欣旅游、欣欣同業、海搗網、騰邦旅游、八爪魚等這么多旅游版塊，我們肯定不會貿然發展旅游金融。旅游和金融應該是一個有機的結合，而不是金融強加給旅游。我們的出發點是為了從旅行者的角度出發，為他提供更好的旅游體驗，同時使得旅游從業生態的每個參與者都能獲得更好的經營利器。這是我們的訴求，也是整個行業共榮共生的前提。